《銀行信貸風險防范與化解》

課程名稱： 《銀行信貸風險防范與化解》

主講： 黎凌老師 6-12課時
課程簡介：
在經濟下行的背景下，銀行信貸風險呈現“雙升”特點，銀行出現了資產荒，如何對銀
行信貸風險進行有效防范和化解，成為一個十分重要的課題。
1.提升銀行不良防控能力；
2.提升信貸風險經營能力；
3.減少逾期和壞帳損失。

課程對象：客戶經理、風險經理

課程大綱/要點：

一、銀行信貸風險防控策略
1、銀行不良形勢分析
? 不良形勢
? 三大原因
? 三大問題
? 三大原理
2、銀行信貸風險防控策略
? 樹立正確的風險觀
從躲避風險到經營風險
“大風險管理”
風險損失與緩釋
? 形成良好的信貸文化
正義信貸
以償定貸
三做三不做
? 以策略和方法來推動
三K、三圖、三知
360風險分析
信貸技術提升
? 從準入到全程管理
嚴格準入管理
建立風險預警體系
全程動態管理
? 審計問責，嚴防道德風險和操作風險
信貸專項審計
三步問責法
道德風險防范
? 主動積極，針對化解
“三早”
“清舊堵新”
“經營”
“分類實施”
“收益成本”
二、信貸調查與分析
1、信貸調查方法
? 道聽途說法
? 交叉驗證法
? 現場“六法”
? 權益分析法
2、貸款調查要點
? 背景調查與分析
企業主與發家史
產品與行業
信用歷史
組織結構
穩定性和發展性
“三流”調查與分析
人流
物流
現金流
? 資產負債調查與分析
流動資產
固定資產
一般負債
隱性負債
所有者權益
? 損益調查與分析
主營業務收入
保本點及成本變動
損益及趨勢
? 信貸風險調查與分析
主要風險點
風險敞口
風險緩釋措施
? 貸后盡職調查與風險預警
發現風險預警
查找清收線索
三、不良化解與處置
1、不良化解
? 壓縮與退出
? 貸款平移
? 擔保鏈封閉與切斷
? 抵押權益保全
2、不良處置
? 自行處置
? 市場化處置
3、不良清收
? 三個基本策略
? 獨孤九劍
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