課程名稱：《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)防范與化解》

主講： 陳建華老師 12課時
課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，廢
債行為抬頭。商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良資產(chǎn)處置能力弱，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控
壓力大與銀行經(jīng)營效益下滑的矛盾突出。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸下降和處置困難的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)
年齡短，缺乏必要的信貸行業(yè)風(fēng)險的識別能力和防控經(jīng)驗，不良資產(chǎn)邊清邊冒；二是信
貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期，對全流程風(fēng)險特點(diǎn)認(rèn)識不全，不良
資產(chǎn)清收能力不強(qiáng)，化解手段不多；三是一些商業(yè)銀行，貸后管理力量不足或機(jī)構(gòu)設(shè)置
不全，缺乏專職處置不良貸款人員，有些業(yè)務(wù)人員對不大。
本課程主要通過典型性結(jié)構(gòu)分析和案例的討論和研習(xí)，幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)法
律風(fēng)險的關(guān)系，探討不良資產(chǎn)管理的有效方法和化解措施，有效控制最終損失，提升銀
行信貸資產(chǎn)配置的效率，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)增量，盤活加固存量，促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，保障
銀行信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。
課程目標(biāo)：
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通過對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《民法》、《婚姻法》以及信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)章的梳理，使參
訓(xùn)人員明確授信業(yè)務(wù)中借貸雙方的權(quán)利義務(wù)，了解和掌握問題類貸款管理的基本要求
和行動策略的選擇標(biāo)準(zhǔn)和方法；
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結(jié)合典型案例的分析掌握不良資產(chǎn)化解和清收的方法，積極尋找有效資產(chǎn)，切實提高
資產(chǎn)保全的成功率；
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通過案例的分析，幫助學(xué)員掌握催收的程序及技巧，提高非訴訟清收的力度或為以后
的訴訟做好準(zhǔn)備；
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以案例教學(xué)的方法，幫助學(xué)員理解有關(guān)訴訟相關(guān)的基本法律知識和掌握一定的訴訟技
巧，促進(jìn)不良貸款的有效清收；
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通過對具體案例的分析，提高學(xué)員對信貸也全流程管理的認(rèn)識，進(jìn)一步明確不良貸款
處置的理念——防范、化解并舉，防范應(yīng)優(yōu)先于化解。自覺地將信貸風(fēng)險控制的關(guān)口前
移，加強(qiáng)全流程信貸風(fēng)險管理，促進(jìn)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)安全性、流動性、效益性地全
面發(fā)展。

課程對象：國有銀行、股份制銀行、農(nóng)（城）商（信）行（社）支行及網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)負(fù)
責(zé)人，信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人、風(fēng)險業(yè)務(wù)經(jīng)理及負(fù)責(zé)人、不良資產(chǎn)清收人員及負(fù)責(zé)
人

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點(diǎn)：


第一部分、不良貸款處置的基本方法
㈠、不良貸款管理的基本概念
— 全流程管理對不良資產(chǎn)清收工作的意義
— 不良貸款形成的原因（案例）
— 不良貸款化解及處置原則
㈡、不良資產(chǎn)處置的方法
— 信貸不良資產(chǎn)化解的出路
— 不良貸款處置的理念——防范、化解并舉，防范應(yīng)優(yōu)先于化解！
— 不良貸款處置的方法（特點(diǎn)、要求、適用條件、作用）
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第二部分、不良貸款形成后怎么辦?
㈠、債權(quán)調(diào)查的意義和方法
— 查找有效資產(chǎn)對貸款清收的重要意義（案例）
— 調(diào)查有效資產(chǎn)的基本方法有哪些？（案例）
— 如何進(jìn)行實地調(diào)查及清收話術(shù)的運(yùn)用
㈡、非財務(wù)因素查找方法——定性分析
— 如何對不良貸款客戶人品和誠信度的考察（案例分析）
— 中小企業(yè)為什么會加速“死亡”？（案例分析）
— 債務(wù)人隱蔽關(guān)聯(lián)關(guān)系有哪些特征？
— 如何到公共財產(chǎn)管理、登記機(jī)構(gòu)去查找有效資產(chǎn)？
㈢、財務(wù)因素查找方法——定量分析
— 運(yùn)用重要會計科目查找和定量分析有效資產(chǎn)？（案例）
— 運(yùn)用財務(wù)報表的勾稽關(guān)系，識別人為調(diào)解報表的風(fēng)險？（案例）
— 通過財務(wù)報表分析，判斷客戶是否有發(fā)展前景？（案例）
— 正確認(rèn)識中小企業(yè)財務(wù)報表的作用和風(fēng)險
㈣、擔(dān)保方式查找方法——第二還款來源
— 擔(dān)保的一般法律規(guī)定（案例）
— 保證擔(dān)保人（案例）
— 抵押擔(dān)保物（案例）
— 質(zhì)押擔(dān)保物（案例）
第三部分、不良資產(chǎn)非訴訟清收——催收
㈠、催前調(diào)查
— 催收要素
— 催前調(diào)查渠道和內(nèi)容
— 催前調(diào)查注意事項
㈡、短信催收
— 適用條件
— 催收特點(diǎn)
㈢、電話催收
— 實施步驟——通話語氣，信息收集
— 催收特點(diǎn)
㈣、信函催收
— 適用條件
— 催收特點(diǎn)
㈤、上門催收
— 適用條件——見到、不見到債務(wù)人的方法（案例）
— 催收特點(diǎn)
㈥、信息管理
— 信息記錄
— 管理要求

第四部分、不良資產(chǎn)依法清收——訴訟
㈠、訴前準(zhǔn)備
— 訴訟決策時應(yīng)考慮因素
— 判斷債務(wù)人還款意愿的標(biāo)準(zhǔn)
— 如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時機(jī)
— 起訴條件有哪些？
㈡、被告確定
— 為什么說選擇好被告是實現(xiàn)訴訟目標(biāo)的關(guān)鍵
— 選擇好被告的基本原則
— 銀行清收案件常見被告？
— 不同被告的法律地位（案例）
㈢、證據(jù)收集
— 證據(jù)的重要性
— 證據(jù)收集范圍和收集方法（案例）
㈣、財產(chǎn)保全
— 如何避免財產(chǎn)保全錯誤的發(fā)生
— 訴訟時，銀行的抵、質(zhì)押物需要保全嗎？
— 訴前保全的特點(diǎn)和規(guī)定
— 訴訟保全的特點(diǎn)和規(guī)定
— 撤銷權(quán)、抵銷權(quán)、代位權(quán)作用和規(guī)定
㈤、訴訟時效
— 訴訟時效的起算是如何規(guī)定的？
— 訴訟時效的中斷和中止的規(guī)定和運(yùn)用（案例）
— 時效失效后是否有補(bǔ)救方法？（案例）
㈥、執(zhí)行程序
— 執(zhí)行法院的選擇和變更
— 申請執(zhí)行期間的期限及起算（案例）
— 申請執(zhí)行及支付令（案例）
— 善意取得、參與訴訟等法律運(yùn)用（案例）

案例：多家商業(yè)銀行的實際案例
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任何機(jī)構(gòu)及個人不得向第三方透露]
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整
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不良資產(chǎn)
保全方法

清收

重組

轉(zhuǎn)讓

催收

以物抵債

破產(chǎn)清算

債務(wù)重組

債轉(zhuǎn)股

債務(wù)展期

資產(chǎn)證券化

打包出售

依法清收

委托處置

核銷