一、擔保的商業(yè)模式與風險管理

1、擔保的商業(yè)模式：銀行、擔保公司、企業(yè)三方的博弈關系

2、擔保公司的風險管理關注點

（1）降杠桿背景下銀行的信貸政策

（2）擔保公司的風險管理架構(gòu)

（3）企業(yè)的經(jīng)營風險和道德風險

二、中小企業(yè)征信風險點分析

1、征信查詢與企業(yè)信用報告

（1）征信真?zhèn)?/p>

（3）企業(yè)信用報告分析

2、征信查詢關注的主要風險點

（1）高風險關聯(lián)企業(yè)

（2）信用記錄逾期較多

（3）近期大額貸款到期

（4）歷史貸款機構(gòu)變遷

（5）貸款需求比較緊迫

（6）聯(lián)保貸款比例過高

（7）近三年貸款大幅變化

三、中小企業(yè)流水風險點分析

1、基本要素

2、企業(yè)流水分析內(nèi)容

（1）流水真?zhèn)?/p>

（2）交易頻率

（3）交易金額

（4）交易對象

（5）總交易量

（6）日均余額

3、主要風險點

（1）隱性負債

（2）交易量與銷售額匹配度

（3）日均余額與月還款額匹配度

四、中小企業(yè)財務報表風險點分析

（一）收入及成本費用調(diào)查與估算

1、發(fā)票流、現(xiàn)金流和物流

2、三類客戶銷售額核實方法及途徑

（1）農(nóng)業(yè)方面的種植、養(yǎng)殖業(yè)

（2）批發(fā)零售業(yè)

（3）餐飲服務業(yè)

3、費用及利潤調(diào)查

（二）貨幣資金情況調(diào)查分析

1、流量、存量和異常情況

2、應收賬款和預收賬款調(diào)查

3、應付賬款和預付賬款調(diào)查

（三）資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

2、負債結(jié)構(gòu)

3、償債能力

五、中小企業(yè)經(jīng)營管理風險點分

1、關注企業(yè)股權(quán)分布，防止因股權(quán)糾紛影響企業(yè)正常發(fā)展

2、關注企業(yè)擴張進程，防止因過快擴張導致企業(yè)管理混亂

3、關注多元化進程，防止因過度多元化引起資金斷裂

4、關注經(jīng)營項目落地情況，防止因玩概念出現(xiàn)經(jīng)營有形無實

5、關注負債結(jié)構(gòu)，防止負債結(jié)構(gòu)不合理導致經(jīng)營波動

6、關注企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，防止因違規(guī)行為而引起企業(yè)巨變

7、關注宏觀調(diào)控政策，防止因宏觀調(diào)控導致斷崖式失控

8、關注財務管理能力，防止因財務失控而引起的經(jīng)營悲劇

9、基于行業(yè)風險，高屋而建瓴