課程大綱

課程大綱：

**部分 新金融時代下商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)的發(fā)展管理

一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式與創(chuàng)新分析

1、個貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定位策略；

2、個貸業(yè)務(wù)外包策略。

二、商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)主要分類及產(chǎn)品定位

1、有抵押貸款產(chǎn)品（住房按揭貸款;汽車貸款;質(zhì)押貸款）

2、無抵押貸款產(chǎn)品（信用卡貸款;循環(huán)貸款；無抵押透支；分期貸等）

3、個貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定位

4、個人貸款產(chǎn)品區(qū)域市場管理（環(huán)境分析、市場細(xì)分、市場定位）

5、個人貸款業(yè)務(wù)定位與策略（產(chǎn)品策略、地區(qū)策略、客戶策略、人力策略）

第二部分 個貸業(yè)務(wù)市場營銷及產(chǎn)品創(chuàng)新

一、個貸業(yè)務(wù)的營銷渠道

1、合作單位營銷

2、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

3、網(wǎng)上銀行營銷

二、個貸金融產(chǎn)品與營銷創(chuàng)新

1、當(dāng)前市場的個貸金融產(chǎn)品（銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)、消費(fèi)金融公司的產(chǎn)品、購物平臺的產(chǎn)品等）

2、個貸業(yè)務(wù)的營銷組織管理（銀行營銷人員的分類與能力訓(xùn)練、銀行營銷組織模式的選擇、銀行營銷管理的框架及實(shí)施責(zé)任）

3、個貸營銷的品牌管理（品牌營銷的重要性、要素、實(shí)現(xiàn)途徑及案例）

個4、貸營銷策略（低成本營銷、產(chǎn)品差異化營銷、定向營銷、專業(yè)化營銷、分層營銷、交叉營銷、情感營銷等）

三、個貸金融產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計創(chuàng)新實(shí)務(wù)與案例

1、個貸基本屬性對產(chǎn)品管理的要求

2、個貸風(fēng)險和收益的主要預(yù)測指標(biāo)

3、個貸產(chǎn)品數(shù)據(jù)挖掘的管理應(yīng)用

4、個貸產(chǎn)品組合管理模式與案例

5、產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新實(shí)務(wù)與案例（房屋貸款產(chǎn)品、汽車金融產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品、小額貸款產(chǎn)品、個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品等）

四、個貸產(chǎn)品創(chuàng)新的方法討論與案例

1、基本衍生工具的創(chuàng)新

2、基本要素改變型的金融創(chuàng)新方法

3、靜態(tài)和動態(tài)復(fù)制型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

4、基本要素分解型的金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

5、條款增加（組合）型金融產(chǎn)品創(chuàng)新方法

6、技術(shù)發(fā)展型金融服務(wù)（產(chǎn)品）創(chuàng)新方法